금융꿀팁 저축은행 예․적금 알뜰하게 활용하기 'SB톡톡' 앱

금융꿀팁 저축은행 예․적금 알뜰하게 활용하기 'SB톡톡' 앱

 

 

저축은행 비대면 예적금, 'SB톡톡' 앱

 

1. 저축은행을 방문하지 않고 예․적금통장 개설

 

+ 저축은행은 영업점을 방문하지 않고 예․적금 통장을 개설할 수 있는 모바일 금융서비스를 제공하고 있습니다.
'SB톡톡‘으로 불리는 동 서비스는 스마트폰에서 앱(응용프로그램)을 다운받고 휴대폰 본인 인증 절차 등*을 거치면 저축은행 영업점을 방문하지 않고도 예․적금 통장을 개설할 수 있습니다.

 

+ *예․적금 거래를 위해서는 본인의 은행계좌에서 자금을 이체해야 하며, 이후 ‘SB톡톡’을 통해 조회․이체 거래 등을 하기 위해서는 은행 일회용 비밀번호(OTP : One Time Password) 생성기의 일련번호 등을 등록해야 합니다.

 

+ 2018. 1월 현재 동 서비스를 통해 49개 저축은행의 187개 예․적금 상품에 가입할 수 있는데 앞으로 가입 가능 상품을 확대할 계획입니다.

2. 유리한 저축은행 예․적금상품 비교․가입

 

+ 현재 79개 저축은행에서 판매중인 예·적금 상품은 수백 가지에 달하고 있으며 각각의 예·적금 상품마다 적용되는 금리도 다릅니다. 

 

+ 수많은 예·적금 상품의 금리와 가입조건은 금융소비자정보 포털사이트 「파인*」의 “금융상품한눈에” 코너에서 손쉽게 비교할 수 있습니다. ( “http://fine.fss.or.kr”을 입력하여 접속하실 수 있습니다.)

 

+ 또한, 저축은행은 유동성 관리, 신규 예·적금 고객 유치 등을 위해 기본 예·적금 금리에 추가 우대금리를 제공하는 특별 예·적금을 수시로 판매합니다.

 

+ 이에 따라 예·적금 가입시 특판 예·적금 판매여부를 저축은행에 문의하거나 인터넷 검색 등을 통해 확인한 후, 해당 상품에 가입하면 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.

 

+ 다만, 특판 예·적금은 저축은행이 기간을 정해놓고 판매하므로 가입 시점에 특판 예·적금이 없을 수도 있으며, 「파인」의 “금융상품한눈에” 코너에 게시되지 않는 경우도 있으니 유의하셔야 합니다.

 

[비대면 예․적금 적극 활용]

 

+ 저축은행은 비대면으로 가입하는 예․적금의 금리를 다소 높게 운영하고 있는데, 이러한 예․적금은 ‘SB톡톡’앱을 통해 가입할 수 있으므로 동 앱을 적극 활용할 필요가 있습니다.

 

*甲 저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 2.50%인데, SB톡톡을 통한 비대면 정기예금 금리는 2.66%로 0.16%p가 높음

 

 

 

3. 예금이자 자동이체 서비스 활용

 

+ 저축은행은 정기예금 이자 지급일에 고객이 원하는 은행 계좌로 이자를 입금해 주는 서비스를 제공하고 있습니다. 

 

+ 따라서 정기예금 이자 지급일에 영업점을 방문하거나 인터넷 뱅킹 등을 통해 번거롭게 은행계좌로 이체하지 않고도 정기예금 가입시 동 서비스를 신청하면 원하는 은행계좌로 예금이자를 자동이체 받을 수 있습니다.

 

+ 금리가 높은 저축은행 정기예금에 가입하고 예금이자는 사용이 편리하게 은행계좌로 받아 생활자금으로 사용하실 수 있습니다.

 
4. 우량 저축은행에 예․적금 분산 가입

 

+ 거래하고자 하는 저축은행이 우량 저축은행인지는 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr) 또는 저축은행중앙회 홈페이지(https://www.fsb.or.kr)에서 검색할 수 있습니다.

 

+ 일반적으로 저축은행의 건전성은 BIS기준자기자본비율과 고정이하여신비율로 평가하는데, BIS기준자기자본비율은 8%이상*, 고정이하여신비율은 8% 이하**를 기준으로 합니다.

 

* BIS기준자기자본비율

은 위험자산 대비 자기자본 비율로 금융회사의 안정성을 나타내는 지표인데 높을수록 금융회사가 안정적이라는 의미입니다.

** 고정이하여신비율

총여신 대비 부실여신 비율을 의미하는데 낮을수록 금융회사의 여신이 건전하다는 의미입니다.

 

+ 또한, 저축은행 예․적금은 해당 저축은행이 부실화되어도 예금자보호법에 의해 원금과 소정의 이자*를 합쳐 1인당 5천만원까지 보호받습니다.

 

* 예․적금 가입시 약정이자와 예금보험공사 결정이자(예금보험공사가 시중은행 1년만기 정기예금의 평균금리를 감안하여 정한 이자)중 적은 금액

 

+예금자보호법상 예․적금 보장은 저축은행별로 산정되므로 저축은행당 원금과 이자를 합쳐 5천만원씩 분산하여 가입할 필요가 있습니다.

 

 

 

[이자까지 보장받는 팁]

 

예금자보호법은 원금과 소정의 이자를 합쳐서 5천만원까지 보장하므로 만기시 원금과 이자 합계가 5천만원 이하가 되도록 정기예금에 가입하면 이자까지도 보장을 받을 수 있습니다.

 

(예시)

 

+ 2%금리를 제공하는 1년만기 정기예금에 5,000만원을 가입한 경우 만기시 원리금(5,100만원) 중 원금 5,000만원만 예금자보호법에 의해 보장되나, 4,900만원을 가입한 경우 만기시 원금(4,900만원)과 이자(약정이자 98만원 또는 예금보험공사가 정한 이자 중 작은 금액)가 보장됩니다.

 

▶ ‘SB톡톡’ 앱 설치

자료:금감원(금융 꿀팁200선 - 저축은행 예․적금 알뜰하게 활용하기)